Édition d'octobre 2023

Dans une entrevue accordée à Benefits and Pensions Monitor, Marie-France Amyot, vice-présidente Assurance et Épargne collectives, explique comment elle prévoit continuer la modernisation du secteur collectif de Desjardins. Elle y dévoile entre autres que ses principaux objectifs tournent autour de solutions axées sur le client et du renforcement de l’excellence opérationnelle au bénéfice des groupes.

Découvrez comment cette transformation se traduit en lisant  S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.l'article complet (en anglais seulement, PDF, 111;ko).

 

Marie-France Amyot, vice-présidente Assurance et Épargne collectives

Découvrez comment Desjardins ouvre la voie en adoptant une approche holistique du mieux-être et réinvente les avantages sociaux pour mieux les adapter aux enjeux actuels.

C’est à lire dans cet  S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.article du Financial Post (en anglais seulement).

Pour souligner le Mois de la littératie financière, nous inviterons les participants et participantes à visionner un nouveau « jeu télévisé » dans lequel des candidats testent leurs compétences en matière de finances personnelles.

Chacun et chacune de nous recherche de l’information utile en fonction de ses objectifs et de ses besoins, à un moment ou à un autre de son parcours financier. C’est pourquoi notre campagne vise à accompagner les participantes et participants en fonction des connaissances dont ils et elles ont besoin, au bon moment, et à leur fournir des astuces pour atteindre leurs objectifs financiers.

Il sera possible de visionner 3 épisodes portant sur un sujet différent :

1. Établir un fonds d'urgence
2. Gérer ses revenus et ses dépenses
3. Planifier sa succession

Vos participants et participantes recevront un courriel en novembre. En plus de leur présenter les épisodes, nous les dirigerons vers d’autres ressources en lien avec les concepts abordés afin de les aider à planifier leur avenir financier et à passer à l’action. Ces ressources se retrouveront dans notre Centre de mieux-être et notre Centre d’éducation.

Certains manquements peuvent avoir des répercussions financières et fiscales importantes pour vos participants et participantes.

Évitez :

• L’envoi d’un paiement sans la liste des cotisations
• Le non-paiement des cotisations
• Tout écart entre la liste des cotisations et le paiement
• Les adhésions manquantes

Conséquences

Pour les régimes REER, CELI et non enregistrés, aucun investissement ne pourra être fait avant la résolution des écarts ou la transmission de l’information manquante.

De plus, pour les REER, si de l’information est manquante ou incorrecte, les reçus de cotisation (ci-après « reçus ») ne peuvent pas être émis.

Saviez-vous que le débit préautorisé (DPA) pourrait vous aider à éviter certains manquements par rapport aux cotisations? Découvrez comment dans l’article  S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.Versement des cotisations : gagnez du temps avec le débit préautorisé.

Pour plus d’informations sur les conséquences des adhésions manquantes, consultez l’article  S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.Adhésions manquantes : évitez les conséquences défavorables.

Depuis la fin septembre, nous avons envoyé par la poste et mis en ligne le relevé de droits destiné aux participantes et participants qui auront 71 ans cette année. Ces personnes doivent faire un choix afin de transférer le solde de leur régime d’épargne-retraite d’ici la fin de l’année^[Note 1].

Nous leur demandons de retourner leur relevé de droits (sur lequel ils auront indiqué leur choix de produit de revenu de retraite) d’ici le 1^er décembre 2023 afin de prendre de l’avance sur le processus de conversion du régime.

Selon les règles fiscales de l’Agence du revenu du Canada, les personnes visées ont jusqu’au 31 décembre 2023 pour faire leur choix, sans quoi nous devrons suivre la procédure prévue en cas de défaut de réponse. Cette procédure est expliquée sur leur relevé de droits.

Quoi faire si un relevé de droit n’a pas été reçu?

1. Vérifiez que nous détenons la bonne adresse postale dans nos dossiers.

Si ce n’est pas le cas, effectuez le changement d’adresse postale en premier.

Vous pouvez rappeler aux personnes touchées de le changer elles-mêmes avec l’appli Omni Desjardins ou sur le site sécurisé dsf.ca/participant. Vous pouvez également le faire pour elles dans votre compte en ligne promoteur via dsf.ca/promoteur.




Attention : Si vous utilisez Solutions employeurs Desjardins (SED) (anciennement nommé Services de paie et ressources humaines Desjardins - SPRHD), vous devez faire vos changements sur la plateforme Employeur D puisque ces changements sont transférés dans le site Services aux promoteurs au prochain transfert de données.

Mise en garde : Si vous changez l'information uniquement dans le dossier de l'Épargne-retraite collective, que ce soit par téléphone ou sur le site Services aux promoteurs, ces modifications seront écrasées par les informations consignées dans Employeur D au prochain transfert de données. D'où l'importance de faire le changement à un seul endroit, soit dans Employeur D.



2. Invitez-les à chercher leur copie en ligne ou à demander une copie papier.

Les participantes et participants peuvent accéder à leur relevé de droits via leur compte en ligne en choisissant Mes relevés et documents > Relevés financiers > Relevé de droits.

Si certaines personnes préfèrent recevoir une version papier, elles devront communiquer avec le Centre de contact avec la clientèle au 1 888 513-8665 pour recevoir à nouveau leur relevé de droits.

Rappel sur les derniers versements de cotisations

Avisez-nous d’ici le 15 novembre 2023 si vous prévoyez verser des cotisations au personnel visé d’ici la fin de l’année. Si c’est le cas, faites parvenir ces cotisations au plus tard le 1^er décembre 2023 afin d’éviter tout délai de traitement. Les cotisations envoyées après le 31 décembre 2023 vous seront retournées, même si la période de référence de la paie indique une date antérieure.

Pour toute question, n’hésitez pas à communiquer avec votre administrateur ou administratrice de régime ou le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447.

Au cours des prochains mois, PH&N introduira une nouvelle stratégie d’infrastructures directes mondiales au Fonds fiduciaire de retraite équilibré PH&N offert sur la plateforme de l’Épargne-retraite collective de Desjardins Assurances par l’intermédiaire du Fonds DSF Équilibré PH&N. Ce changement vise à améliorer la diversification du fonds et à bénéficier de l’exposition à une nouvelle catégorie d’actifs disponible après une expansion des capacités d’investissement du gestionnaire. L’allocation stratégique du fonds aux infrastructures directes mondiales sera fixée à 2 %, avec une allocation initiale qui s’établira à 1 %. Cette allocation sera déployée au fil du temps et sera financée à la fois par les allocations aux actions et aux titres à revenu fixe.

PH&N introduira également une allocation stratégique de 4,5 % à des obligations mondiales de sociétés de qualité d’investissement. Cette allocation sera financée par une portion de l’allocation actuelle de 7,5 % au fonds d’obligations mondiales, qui investit principalement dans des obligations souveraines. Ce changement vise à équilibrer davantage l’exposition du fonds aux obligations mondiales souveraines et celles de sociétés, et à accroître le rendement attendu de la portion obligataire du fonds.

Pour l’instant, l’indice de référence du fonds demeurera le même. Le gestionnaire réévaluera les pondérations stratégiques et l’indice de référence du fonds lorsque l’objectif à long terme d’allocations aux infrastructures directes mondiales de 2 % sera atteint.

Les présentes modifications n’auront pas d’incidence sur les frais d’investissement du Fonds DSF Équilibré PH&N.

Pour en savoir plus sur ces changements, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller ou conseillère Relations client.

Grandeur Peak a récemment annoncé le départ de Stuart Rigby, cogestionnaire de portefeuille du fonds d’opportunités de marchés émergents également impliqué dans la gestion de la stratégie US Stalwarts. Il quitte la firme pour lancer un fonds de couverture de technologie.

L’équipe Solutions d’investissement de l’Épargne-retraite collective de Desjardins Assurances juge que ce changement a un impact modéré sur le Fonds Desjardins actions mondiales petite capitalisation (multigestionnaire), alors que le départ pourrait affecter la charge de travail des gestionnaires de la stratégie dans laquelle le fonds est investi. Nous surveillerons la situation au cours des prochains trimestres et ferons le point au besoin.