Édition de juin 2023

Résumé en 5 secondes : Découvrez comment identifier les membres de votre personnel aux prises avec des difficultés financières afin de pouvoir les guider vers le mieux-être financier.

Ne pas pouvoir payer les mensualités de son hypothèque ou celles de sa carte de crédit, devoir réduire ses dépenses d’épicerie ou pire encore, se retrouver insolvable, sont autant de situations angoissantes qui peuvent arriver n’importe quand, à n’importe qui.

Si chaque parcours est différent, le coût actuel de la vie et l’inflation aggravent encore plus les difficultés financières des Canadiens et Canadiennes. D’ailleurs, un sondage mené par Desjardins en mars 2022 révélait qu’une personne sur cinq éprouve des difficultés financières^[Note 1]. Les personnes en milieu de vie active (31-49 ans) et celles en préretraite sont plus susceptibles d’avoir du mal à respecter leurs engagements financiers^[Note 1].

Souvent tabous, les problèmes financiers sont perçus comme honteux à la fois sur le plan personnel et professionnel. De plus, près de la moitié des travailleurs et travailleuses admettent que le stress financier affecte leur rendement au travail^[Note 2].

Savoir détecter le malaise financier

Il importe donc de savoir détecter les signes indicateurs de ce genre de soucis pour pouvoir aiguiller et soutenir le mieux possible les personnes touchées. Voici ce qui doit vous mettre la puce à l’oreille :

• Plus de distractions, de présentéisme et d’absentéisme

Quand on a du mal à joindre les deux bouts, il est fréquent de faire des insomnies, et qui dit insomnies, dit fatigue mentale et physique. Comme l’indique l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, cette fatigue peut ensuite se répercuter sur la qualité et la quantité du travail et se traduire par des distractions, moins de motivation ou des erreurs. L’Agence mentionne aussi qu’une augmentation des arrêts maladie et des invalidités à répétition pourrait également être le signe d’un malaise financier^[Note 2].

• Départs à la retraite reportés

Le passage à la retraite représente un stress pour ceux et celles qui n’ont pas assez épargné^[Note 1]. Ces personnes peuvent même retarder leur départ à la retraite parce qu’elles n’ont tout simplement pas les moyens d’arrêter de travailler. Un phénomène que l’on voit d’ailleurs de plus en plus au pays^[Note 3].

• Demandes d’avance sur salaire

Enfin, une demande d’avance sur le salaire est un signe qui ne ment généralement pas. Comme il s’agit souvent d’une démarche difficile pour celui ou celle qui la fait, il faut savoir l’accueillir en toute bienveillance. Il peut être bienvenu de proposer des coupons d’épicerie ou toute autre forme d’aide pour faire face aux dépenses du quotidien^[Note 1].

Transformer le malaise en mieux-être financier

Briser le tabou lié aux problèmes d’argent n’est pas chose facile, mais les organisations peuvent jouer un rôle de soutien. En première ligne, les gestionnaires peuvent épauler leur personnel de façon proactive, non intrusive et sans jugement. Cela signifie être à l’écoute de son personnel, le comprendre et le diriger vers des services de soutien offerts par l’organisation.

On peut ensuite aider le personnel touché à améliorer sa littéracie financière à l’aide d’outils que propose le régime, tels que des webinaires sur l’épargne ou la gestion des dettes.

On pourrait aussi lui présenter la possibilité de se constituer un fond d’urgence dans un CELI ou de consulter une planificatrice ou un planificateur financier pour établir une stratégie de consolidation de dettes.

Enfin, en général, pour faire face à ce genre de situation dans votre organisation, il est toujours préférable d’adopter un comportement humain et bienveillant.

Pour toute question sur l’ajout d’un CELI collectif à votre programme d’épargne-retraite collectif, consultez votre conseiller ou conseillère Relations client.

Résumé en 5 secondes : Les cotisations régulières et les cotisations de contrepartie font l’objet de 2 nouvelles campagnes qui mettent de l’avant la facilité d’épargner et les nombreux avantages de vos régimes. Et la campagne Préadhésion a été renforcée pour être plus pertinente et mobilisatrice.

La campagne Cotisations de contrepartie invite annuellement les participantes et participants à bonifier leurs cotisations pour tirer le maximum des cotisations de leur employeur. Cette campagne cible celles et ceux ayant complété leur adhésion et dont le régime permet la gestion des taux de cotisations.

La campagne Cotisations régulières vise à instaurer la bonne habitude d’épargner régulièrement et à souligner que la constance de l’épargne peut faire une différence importante. Cette campagne à récurrence annuelle cible les personnes qui ont adhéré à leur régime.

Deux messages, deux cibles différentes :

• Les personnes dont les régimes offrent la gestion des taux de cotisation recevront un message contenant un appel à l’action selon leur situation. Seules les personnes dont le champ de cotisations régulières est vide ou contient la valeur 0 $ dans leur compte en ligne recevront l’invitation à programmer des cotisations régulières.
• Les personnes dont les régimes n’offrent pas la gestion des taux de cotisation recevront un message à teneur principalement éducative, axé sur les bénéfices d’automatiser leur épargne par le biais de cotisations régulières.

Raffinement de la campagne Préadhésion

Dans l’optique d’inciter davantage à l’action et de renforcer la clarté et la pertinence de nos messages, des ajustements ont été apportés aux messages de la campagne PA (Préadhésion).

• Ajout du nom du promoteur dans le haut du message.
• Dans le corps du message, mention du ou des régimes auxquels la personne a déjà adhéré (s’il y a lieu), et mention du ou des régimes auxquels la personne est invitée à adhérer.
• Récurrence annuelle programmée – la campagne PA, qui s’étend sur 90 jours et qui s’arrête après 2 rappels, est maintenant retournée aux personnes dont le statut demeure « préadhéré » 365 jours après réception du premier message d’invitation PA.

Vous voulez que vos participantes et participants reçoivent nos communications automatisées?

Communiquez dès maintenant avec votre conseiller ou conseillère Relations client pour donner votre accord.

Résumé en 5 secondes : La Politique de confidentialité est maintenant entièrement déployée. Tous les participantes et participants doivent donner leur consentement à la prochaine connexion à leur compte, via le site sécurisé et via l’application Omni.

Depuis le 17 juin, les participantes et participants ayant adhéré à un régime avant le 3 décembre 2022 doivent faire leurs choix relativement aux consentements. La démarche prend tout au plus quelques minutes. À leur prochaine connexion au site sécurisé ou à l’application Omni, la nouvelle Politique de confidentialité du Mouvement Desjardins leur sera présentée. Il leur suffira de suivre les indications.

Si une personne a donné ses consentements auprès d’une autre composante de Desjardins, il se pourrait que ses réponses soient déjà dans la section Mon profil du site sécurisé ou de l’application Omni. La nouvelle Politique de confidentialité ne lui sera alors pas présentée.

Rappel sur la première phase du déploiement

Depuis le 3 décembre 2022, la Politique de confidentialité est progressivement déployée auprès des nouveaux participants et participantes de l’Épargne-retraite collective (ERC), comme nous l’avions annoncé en décembre dernier S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.. Lors de l’adhésion (en ligne ou papier), ces personnes doivent donner leurs réponses aux consentements quant à la collecte, l’utilisation et le partage de leurs renseignements personnels.

Pour toute question concernant la Politique et les consentements, consultez la Politique de confidentialité S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. ou communiquez avec votre conseiller Relations client ou votre directeur Développement des affaires.

Résumé en 5 secondes : Conformément aux pratiques de l’industrie, nous uniformiserons les frais d’exploitation des fonds distincts de placement de notre plateforme.

Dans le but de s’aligner sur les meilleures pratiques de l’industrie, Desjardins Assurances modifiera la méthodologie d’attribution des dépenses d’exploitation de tous les fonds distincts de placement de sa plateforme afin d’en uniformiser les frais d’exploitation. Cette approche est conforme aux pratiques de l’industrie où ces frais varient de 0,03 % à 0,05 %.

Les dépenses d’exploitation encourues par Desjardins Assurances comprennent, sans toutefois s’y limiter, les activités telles que l’audit, le calcul de la valeur unitaire, les frais juridiques et de garde ainsi que la production d’états financiers et d’autres rapports. Les frais d’exploitation sont imputés directement au fonds distinct avant le calcul de la valeur unitaire.

Comme nous le faisons chaque année en juillet, les frais divulgués sur les nouvelles soumissions et sur le site des participants et participantes refléteront les nouvelles dépenses d’exploitation estimées pour 2023.

Les frais d’exploitation continueront d’être revus et ajustés chaque année pour refléter une meilleure estimation des dépenses de l’année en cours.

Si vous avez des questions, veuillez contacter votre conseiller ou conseillère en développement des affaires ou en Relations client.

Résumé en 5 secondes : Les fonds d’actions internationales MFS et d’actions mondiales J.P. Morgan seront lancés le 21 juillet 2023.

Desjardins Assurances est fière d’annoncer le lancement des fonds d’actions internationales MFS et d’actions mondiales J.P. Morgan sur sa plateforme d’épargne-retraite collective le 21 juillet 2023. Ces fonds, présentés ci-dessous, bonifient notre offre en actions étrangères.

À propos du Fonds d’actions internationales MFS

Ce fonds est géré activement par MFS Investment Management et vise à offrir de l’appréciation à long terme du capital en investissant principalement dans des actions d’entreprises situées à l’extérieur du Canada et des États-Unis.

Le gestionnaire du fonds investit dans des titres qui représentent les meilleures opportunités de générer une croissance durable et supérieure à la moyenne tout en ayant une valorisation attrayante. Il mise sur la sélection individuelle de titres comme principale source de valeur ajoutée, privilégiant les compagnies de grande qualité identifiées à partir de la plateforme de recherche mondiale de la firme.

À propos du Fonds d’actions mondiales J.P. Morgan

Ce fonds est géré activement par J.P. Morgan Asset Management, selon la stratégie Global Select ACWI, et vise à offrir de l’appréciation à long terme du capital en investissant principalement dans des actions d’entreprises à l’échelle mondiale.

Le processus d’investissement du fonds met l’accent sur la sélection ascendante des titres dans chaque industrie ou secteur basé sur la recherche fondamentale. Cette approche tire profit du réseau de recherche de la firme pour identifier les titres dont la valorisation est la plus attrayante sur une base sectorielle mondiale.

Pour en savoir plus sur ces nouveaux fonds, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller ou conseillère Relations client.

Résumé en 5 secondes : La composition du fonds sera modifiée le 10 juillet 2023.

Suivant le processus de gouvernance et de revue diligente des fonds offerts par Desjardins Assurances à sa clientèle en Épargne-retraite collective, la décision a été prise d’ajuster la composition du Fonds de marchés émergents multigestionnaire (le « Fonds »). Cet ajustement, qui découle principalement de la non-recommandation récente du fonds Desjardins SociéTerre Actions des marchés émergents, se fera le 10 juillet 2023.

Quels sont les détails du changement?

Le fonds Desjardins SociéTerre Actions des marchés émergents, pour lequel la firme Comgest agit à titre de sous-gestionnaire, sera retiré de la structure du Fonds qui est actuellement composée de quatre fonds sous-jacents. Dans le but de maintenir une diversification appropriée des approches d’investissement, le fonds retiré sera remplacé par le fonds Desjardins Marchés émergents, dont le sous-gestionnaire sera la firme Ninety One, à compter du 10 juillet 2023. Ce nouveau fonds se définit par une stratégie de base bien diversifiée dont l’approche d’investissement cible les sociétés de qualité à des prix attrayants.

La répartition cible du Fonds entre les quatre mandats sous-jacents sera également légèrement modifiée dans le cadre du changement, de façon à atteindre le niveau de diversification souhaité. Les détails de la modification à la répartition cible sont présentés dans le tableau qui suit.

Répartition cible du Fonds – Comparaison entre la cible actuelle et la nouvelle cible au 10 juillet 2023

Il est à noter que la présente modification n’aura pas d’incidence sur l’objectif de placement ou le frais d’investissement du Fonds. Il est également prévu qu’aucune incidence fiscale ne découlera du changement pour les participants et participantes détenant le Fonds dans un régime d’épargne non enregistré.

Pour en savoir plus sur ce changement, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller ou conseillère Relations client.